Phase 03 — Leben & Investieren
Vermögen aufbauen unter österreichischen Steuerregeln.
Wenn das Leben eingerichtet ist, zählt die Struktur mehr als das Produkt. Österreich besteuert Kapitalerträge pauschal mit 27,5%, behandelt Fonds sehr eigen und belohnt bewusste Planung.
Checkliste
Leben & Investieren
Veranlagung
- Meldefonds verwenden, außer es gibt einen konkreten Grund dagegen.
- Zwischen steuereinfachem österreichischem Depot und selbst zu erklärendem Auslandsbroker bewusst entscheiden.
- Verluste innerhalb des Kalenderjahres mit realisierten Gewinnen gegenrechnen.
- Währungs- und Länderrisiko dort ausrichten, wo das Geld später ausgegeben wird.
Pension und Langfristiges
- Pensionskontoauszug anfordern und die Lücke aus Auslandsjahren beziffern.
- Private Pensionsprodukte nach Kosten und Steuern mit einem einfachen Depot vergleichen.
- Ausländische Ansprüche koordinieren, damit nichts verloren geht.
- Den Plan bei jeder Änderung von Einkommen, Familie oder Land überprüfen.
Immobilie und Absicherung
- Rund 10% Kaufnebenkosten zusätzlich zum Kaufpreis einplanen; Banken finanzieren sie nicht.
- Leistbarkeit an der 40%-Schuldendienstquote prüfen, bevor ein Anbot gelegt wird.
- Berufsunfähigkeits- und Ablebensschutz prüfen, sobald Familie oder Kredit da sind.
- Ein Testament errichten, das über die betroffenen Rechtsordnungen hinweg funktioniert.
Was schiefgeht
Die teuersten Fehler.
Nicht-Meldefonds im Depot halten
Die pauschale Besteuerung zehrt still an der Rendite und lässt sich allein über die Fondsauswahl vermeiden.
Produkt mit Plan verwechseln
Sparplan, Polizze und Fonds sind Instrumente. Der Plan ist die Reihenfolge: Reserve, Steuerstruktur, Pensionslücke, dann Wachstum.
Grenzüberschreitende Erbfragen offenlassen
Die EU-Erbrechtsverordnung erlaubt die Rechtswahl des Heimatstaats. Ohne ausdrückliche Wahl gilt das Recht des gewöhnlichen Aufenthalts — selten das, was Familien erwarten.
Zahlen prüfen
Kostenlose Rechner auf Basis der aktuellen österreichischen Regeln.
FAQ
Häufige Fragen.
In der Praxis: ein global gestreutes Portfolio aus Meldefonds, entweder steuereinfach über eine österreichische Depotstelle oder über einen Auslandsbroker mit eigener Steuererklärung. Die Struktur zählt mehr als der Produktname.
Wo stehen Sie gerade?
15 Minuten mit einem erfahrenen Berater. Wir sagen Ihnen ehrlich, ob wir helfen können.