Die Finanzen ordnen, bevor Sie in Österreich landen.
Die teuersten Entscheidungen fallen vor der Ankunft: welches Depot Sie behalten, wann die Ansässigkeit beginnt, was Sie im alten Land noch verkaufen. Wenige Wochen Planung sind mehr wert als Jahre der Reparatur.
Vor dem Umzug
Steuerliche Ansässigkeit
- Den genauen Beginn der österreichischen Ansässigkeit bestimmen — meist mit der Wohnsitzmeldung.
- Das Doppelbesteuerungsabkommen mit dem Wegzugsland und dessen Tie-Breaker-Regeln prüfen.
- Prüfen, ob Gewinne oder Umschichtungen sinnvollerweise vor Beginn der Ansässigkeit erfolgen.
- Mit dem Arbeitgeber klären, wie Umzugspaket, Boni und Aktienvergütungen über den Wechsel behandelt werden.
Depot und Konten
- Prüfen, ob Ihr Broker österreichische Steuerdaten meldet — Nicht-Meldefonds werden hier hart besteuert.
- Klären, ob der Anbieter Kundinnen mit Wohnsitz Österreich überhaupt führt; mehrere US-Broker tun das nicht.
- Anschaffungskosten aller Positionen vor jeder Übertragung dokumentieren.
- Währungsrisiko planen, wenn das Einkommen künftig in Euro fließt.
Pension und Absicherung
- Für jeden Pensionsanspruch in jedem Land einen aktuellen Auszug anfordern.
- Britische, Schweizer oder US-Pläne nicht überstürzt übertragen — ein Umzug ist der falsche Zeitpunkt.
- Prüfen, welche Versicherungen mit Wohnsitz im Ausland weiter gelten.
- Krankenversicherungsschutz für die Lücke bis zum Start der österreichischen Sozialversicherung sichern.
Die teuersten Fehler.
Ein Depot mit Nicht-Meldefonds behalten
Fonds ohne Meldung an die Oesterreichische Kontrollbank werden pauschal mit mindestens 90% des Jahreswertzuwachses besteuert. Die spätere Umschichtung ist oft teurer als eine Bereinigung vor dem Zuzug.
Mitten im Steuerjahr ohne Planung übersiedeln
Wegzugsbesteuerung im alten Land und der Beginn der österreichischen Welteinkommensbesteuerung können sich überschneiden. Das Zuzugsdatum ist ein Gestaltungshebel.
Die Pension übertragen, weil es jemand empfohlen hat
Die meisten Übertragungen sind unumkehrbar. Sie gehören in einen fertigen Plan, nicht in einen Umzugstermin.
Kostenlose Rechner auf Basis der aktuellen österreichischen Regeln.
Häufige Fragen.
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